Вибір кредиту — це не лише питання суми, яку ви хочете позичити, але й складний фінансовий вибір, який вимагає уважного підходу до деталей. Зокрема, два основних аспекти, які впливають на це рішення, — відсоткова ставка та терміни погашення. Здається, що це питання просте: або платити менше за рахунок низької ставки, або брати кредит на більш тривалий термін, щоб розподілити платежі. Однак на практиці вибір часто залежить від конкретних обставин позичальника та його фінансової стратегії.

У цьому матеріалі ми детально розглянемо, що важливіше при виборі кредиту — відсоткова ставка чи терміни погашення, і як зробити обґрунтований вибір.

Вплив відсоткової ставки на вибір кредиту

Як відсоткова ставка впливає на загальну суму кредиту

Відсоткова ставка — це основний чинник, що визначає, скільки ви насправді заплатите за кредит у кінцевому підсумку. Простими словами, це плата за право користуватися позиковими коштами. Чим вища ставка, тим більше вам доведеться сплатити загалом.

Наприклад, якщо ви позичаєте 100 000 гривень на 5 років за ставкою 10%, то загальна сума виплат становитиме приблизно 130 000 гривень. Але якщо ставка збільшується до 15%, ваша загальна сума виплат може зрости до 145 000 гривень. Це означає, що відсоткова ставка безпосередньо впливає на фінансове навантаження на вашу кишеню.

Психологічний аспект: більша ставка = більше витрат?

Відсоткова ставка має ще один психологічний аспект — чим вона вища, тим більше позичальник відчуває фінансовий тиск. Хоча більшість позичальників намагаються зменшити відсоткову ставку, не всі розуміють, як це впливає на їхні фінанси в довгостроковій перспективі. Важливо пам'ятати, що навіть незначне зниження ставки може зекономити чималу суму на протязі кількох років.

Роль термінів погашення у виборі кредиту

Короткострокові та довгострокові кредити: переваги та недоліки для позичальника

Термін погашення — це період, протягом якого позичальник зобов'язується виплатити всю суму кредиту. Як правило, кредити поділяються на короткострокові (до 1 року) та довгострокові (від 1 року до кількох десятків років).

  • Короткострокові кредити дозволяють швидше розплатитися з боргами, але мають значно більші щомісячні виплати. Це може бути ідеальним варіантом для тих, хто хоче швидко позбутися боргу і має достатньо стабільний дохід для великих виплат.

  • Довгострокові кредити дозволяють знизити щомісячне навантаження, оскільки сума виплат розподіляється на довший період. Однак, за рахунок цього, позичальник може сплатити значно більшу суму в кінці через нарахування відсотків.

Як зміна терміну погашення може вплинути на фінансове навантаження

Збільшення терміну погашення кредиту, наприклад, з 1 року до 5 років, зменшує розмір щомісячних платежів. Однак, це також означає, що сума відсотків, яку ви виплатите за весь період, буде більшою. Наприклад, за кредитом на 100 000 гривень з річною ставкою 10%:

  • Якщо кредит погашається за рік, щомісячний платіж складе 8 712 гривень, а загальна сума виплат — 104 544 гривні.

  • Якщо термін погашення збільшити до 5 років, щомісячний платіж знизиться до 2 124 гривень, але загальна сума виплат збільшиться до 127 440 гривень.

Тому важливо ретельно оцінити свій дохід та фінансові можливості перед тим, як обирати термін погашення. Якщо ви шукаєте швидкий і зручний спосіб отримати кредит без зайвих складнощів, можна звернути увагу на такі сервіси, як https://monto.com.ua/, що спеціалізуються на наданні онлайн кредитів та мікрозаймів з гнучкими умовами для позичальників.

Взаємозв'язок між відсотковою ставкою та термінами погашення

Коли ви обираєте між низькою ставкою і довшими термінами, часто виникає дилема: що важливіше для вашого бюджету? Знижена відсоткова ставка зазвичай зменшує загальну суму виплат, але, якщо ви вибираєте довший термін, то платитимете більше в кінцевому підсумку через нарахування відсотків.

Більш того, довгострокові кредити з високими ставками можуть бути дуже дорогими через нарахування відсотків на протязі багатьох років. Якщо ставка висока, обирати довший термін може бути не найкращим варіантом.

Якщо ставка низька і вам потрібно збільшити термін погашення, то такий підхід може бути вигідним, адже знижуються щомісячні платежі, і ви не переплачуєте надмірно.

Як позичальники обирають кредит: результати опитувань

За результатами нещодавнього опитування серед позичальників, більшість з них віддають перевагу низьким відсотковим ставкам (до 80% респондентів), але не менш важливими є й умови погашення. Тільки 35% опитаних погоджуються на коротші терміни, навіть якщо ставка буде вище. З одного боку, низька ставка при тривалому терміні погашення здається оптимальним варіантом. З іншого боку, скорочення терміну погашення може бути кращим для тих, хто хоче якнайшвидше позбутися боргу.

Поради для позичальників: на що звертати увагу при виборі кредиту

  1. Не бійтеся порівнювати різні варіанти. Зробіть порівняння між ставками, умовами погашення і загальними витратами на кредит у різних банках. Звісно, не забувайте про додаткові збори та комісії, які можуть додатися до основної суми.

  2. Визначте свої фінансові можливості. Перш ніж вибрати кредит, оцініть, яку суму ви можете регулярно виплачувати. Якщо ви не впевнені в своїх можливостях, краще вибрати довший термін з меншими платежами.

  3. Додаткові опції: страхування і реструктуризація. Деякі банки пропонують додаткові опції, такі як страхування або можливість реструктуризації кредиту, якщо ваші фінанси зміняться. Оцініть, чи потрібні вам ці послуги.

  4. Пам'ятайте про процентні ставки на різні суми. Якщо ви хочете позичити велику суму, обирайте банки, які пропонують конкурентоспроможні ставки саме для великих сум.

Сервіс Monto, який пропонує мікрокредити на вигідних умовах, може стати оптимальним варіантом для тих, хто шукає швидкий доступ до фінансів. Якщо вам зручніше користуватися мобільними додатками, завантажте додаток Monto на ваш iPhone за посиланням https://apps.apple.com/ua/app/monto-кредит-онлайн/id6473427972?l=uk і отримуйте доступ до кредитів просто з вашого смартфона.

Правильний вибір кредиту — це не лише економія грошей, але й запорука вашої фінансової стабільності. Ретельно обмірковуйте умови та не бійтеся звертатися до фінансових консультантів, якщо необхідно.